El ministro de Economía, Luis Caputo, presentó un programa de licitación de depósitos a plazo fijo por $2 billones destinado a ampliar el crédito hipotecario en Argentina.
El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció este miércoles un programa para impulsar el crédito hipotecario en Argentina. La iniciativa consiste en la licitación de depósitos a plazo fijo entre bancos para generar fondos prestables destinados a la compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda.
El anuncio se realizó a las 10 de la mañana en el quinto piso del Palacio de Hacienda, con la presencia del vicepresidente del Banco Central de la República Argentina (BCRA), Vladimir Werning; el director del Banco de Inversión y Comercio Exterior (BICE), Felipe Núnez; y el director del BCRA, Martín Vauthier.
El programa contempla un monto total de $2 billones, que se adjudicarán mediante licitaciones de $200.000 millones cada una. Los plazos y tasas mínimas incluyen dos tramos: uno a un año con tasa UVA más un spread mínimo de 2,50%, y otro a cinco años con tasa UVA más un spread mínimo de 4,50%. Cada entidad financiera podrá ofertar hasta el 20% del monto total por licitación y dispondrá de 90 días corridos para aplicar los fondos.
Los créditos hipotecarios que se otorguen con estos fondos tendrán una tasa máxima de UVA + 7,50%, un plazo mínimo de 15 años y un monto máximo de 150.000 UVA por crédito.
Durante la conferencia, Caputo explicó la situación del crédito hipotecario en Argentina: «El stock de créditos hipotecarios en Argentina apenas representa dos puntos de producto. Para darles una idea, en Chile representa aproximadamente el 27. En países más desarrollados como Estados Unidos, llegó a representar el 75. Entonces, hay un margen de crecimiento realmente muy, muy grande».
El ministro también se refirió a las dificultades históricas del sector: «Una es por nuestra historia, la volatilidad histórica en nuestras políticas económicas, pero sobre todo algo que nosotros hacemos mucho hincapié para que se valore, que es que este es el primer gobierno que no solo ha evitado una crisis, aun habiendo recibido la peor herencia económica de la historia, sino que además lo ha hecho sin atropellar la propiedad privada, sin romper contratos, sin violar la santidad de los contratos».
Caputo añadió: «Todos los que somos un poco más grandes hemos visto desde un plan Bonex hasta corralito, hasta expropiaciones, defaults y todo. Todo eso siempre generó, gatilló una crisis en el corto plazo, pero además generó un efecto muy negativo en el mediano y largo plazo, que es que la gente desconfíe de nuestras instituciones, desconfíe de nuestra moneda, desconfíe de nuestros políticos. Entonces, nunca se llegó a generar en Argentina un desarrollo de ahorro de largo plazo ni de mercado de capitales».
Sobre la solución propuesta, Caputo destacó el rol del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) y la articulación con el sector financiero: «Entonces, lo que se va a estar haciendo es extender el plazo de estos plazos fijos, hacer licitaciones transparentes con los bancos para extender los plazos de estos plazos fijos entre un año y cinco años. Y esto le va a permitir a los bancos poder acelerar mucho más fuertemente el nivel de créditos hipotecarios».
El programa busca abordar el descalce de plazos entre los depósitos bancarios y los créditos hipotecarios, facilitando el fondeo de largo plazo. La titular del Fondo Monetario Internacional (FMI), Kristalina Georgieva, había señalado la necesidad de reactivar la construcción durante su visita al país, y el sector había presentado propuestas al Gobierno que contemplaban el uso del FGS para la compra de hipotecas.