Un informe señala que en Catamarca el 70% de los deudores en mora corresponde a financiamiento no bancario y billeteras virtuales, con tasas anuales de hasta 500%. La provincia registra un índice de morosidad general del 34,8%.
Según datos del sistema financiero ampliado, en Catamarca el 70% de los deudores en mora mantiene compromisos con entidades no bancarias, fintechs y billeteras virtuales. Estas entidades aplican tasas anuales que oscilan entre el 250% y el 500%, mientras que en la banca tradicional el costo financiero total máximo es del 140%.
El sistema financiero ampliado a nivel nacional registra más de 20 millones de deudores, de los cuales 5,8 millones se encuentran en situación de mora. De ese total, casi 4 millones pertenecen al circuito no bancario y a plataformas fintech. Las aplicaciones digitales representan poco más de la cuarta parte de los tomadores de crédito del país, pero explican casi siete de cada diez deudores irregulares y concentran el 66,5% de las deudas catalogadas como incobrables.
En Catamarca, entre 110.000 y 125.000 personas mantienen deudas activas, lo que representa alrededor del 40% de la población mayor de edad. La masa de morosos supera los 40.000, es decir, aproximadamente uno de cada siete adultos de la provincia registra atrasos severos en sus compromisos financieros. Mientras la mora en la banca tradicional catamarqueña ronda el 16,5%, en las billeteras virtuales y fintech supera el 31%.
Más de 30.000 deudores en mora (el 70%) se financiaron a través de entidades no bancarias, y más de 20.000 personas ya han migrado a la Situación 5 del Banco Central, categoría que corresponde a deudas irrecuperables con más de 180 días de atraso.
El acceso a estos créditos se realiza con requisitos mínimos: se solicita DNI y validación biométrica, sin exigir recibos de sueldo ni garantías. Ante el primer atraso, las tasas nominales se suman a comisiones de otorgamiento, gastos administrativos y punitorios, lo que transforma la deuda en un monto impagable. En ese contexto, algunos deudores recurren a nuevos microcréditos en otras aplicaciones para cancelar la mora anterior, proceso conocido como «bicicleteo».
En Chubut, el gobernador Ignacio Torres anunció un programa de refinanciación de deudas a una tasa anual del 25% a través del Banco de Chubut. El banco cancela la deuda con los prestamistas y los deudores pagan al banco en hasta 72 cuotas. Además, se eliminaron los códigos de descuento que permitían a los prestamistas retener automáticamente cuotas de los sueldos.
«Nos encontramos con una estafa que está amparada legalmente. Yo no quiero que la provincia sea cómplice de la usura. Hay mutuales, cooperativas y pseudofinancieras truchas que venden créditos con códigos de descuento, con tasas de más del 340% anual. Son un puñado de vivos que hicieron un negocio fabuloso con la necesidad y la angustia de miles de familias», declaró Torres.
En 2012 se conformó en el ámbito estatal un Comité para la Erradicación de la Usura. Hasta el momento, no se informaron resultados de esa iniciativa.